你觉得怎样利用起来,才能发挥出资金的价值吗?”
草率了;
王敏第一感觉就是如此;
看来自己还是太年轻,凡事都有些想当然了;
王敏有些自责道,没想到秦大妈的资金链这么健康。
之前,王敏还觉得自己完全可以和创业者去谈判;
这次,自己被虐的体无完肤;
对方每个月光沉淀资金就有三四百万,还在乎融资的那几百万资金吗?
熄灭了投资秦大妈想法后的王敏,也慢慢的回复了自信;
无欲则刚!
之前是因为想要投资秦大妈,相当于王敏对马毅搏有所求;
而如今,没有这方面需求了,自然刚才的窘境也就消失了;
尤其是马毅搏还问到她专业上,那更是成竹在胸。
“马总,咱们公司的现金流是我这半年工作以来,见过最多现金流的初创企业”;
马毅搏不置可否,这也就是上个月他刚投入了500万;
如果没有这500万,秦大妈都是拆东墙补西墙模式。
“现金流充裕的确是好事,但可以让这些现金流产生更大的效应”;
“您可以让贵司财务,和银行签订类似7-15天的短期过桥服务,由银行作为第三方担保,这样公司沉淀的资金就能产生更大的利润,而不是躺在公账上吃银行那点可有可无的活期利息”;
“让银行担保的原因其实很简单,就是降低风险,哪怕拆借给对方的公司出问题了,那咱们的本息将会由银行来偿还”;
“不过,这种银行担保的话,过桥贷的利息肯定没有不担保的高,毕竟银行担保也是要有利润的”;
“还有,随着秦大妈的扩大发展,咱们还可以设立现金池”;
所谓现金池(cashpooling)管理是以一种账户余额集中的形式来实现资金的集中管理,这种形式主要用于利息需要对冲,但账户余额仍然必须分开的情况。
主要做法是集团首先设立一个母公司账户,这就是所谓的现金池。每个子公司在母公司账户底下设立子账户,并虚拟了各子公司有一个统一的透支额;
在每天的一定时点,银行系统自动对子公司账户进行扫描,并将子公司账户清零,即当子公司有透支时,从集团现金池里划拨归还,记作向集团的借款,并支付利息;
如果有结余,则全部划到集团账户上,记作向集团的贷款,向集团收取利息。
这样一来,通过子公司之间的内部计价,对各子公司而言,可免去与银行打交道的麻烦;
对企业集团而言,节省了子公司各自存贷款产生的利差负担。
“这种方式,主要是针对那些大型企业和各个子公司之间的金融服务,目前咱们秦大妈还用不上”;
“同时,在法律规定的范围内,合理的进行避税,这方面也能省不少钱”;
“对了,您刚说
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